주택연금 해지하면 손해 얼마나 나는지 계산 해본 경험
📋 목차
주택연금을 해지하려고 마음먹는 순간, 가장 먼저 막히는 게 “그래서 얼마를 토해내는 건데?”라는 숫자예요. 받은 월지급금만 돌려주면 되는 줄 알았다가 보증료와 이자가 붙는 구조를 보고 놀라는 분들이 많더라고요. 한국주택금융공사 2026년 안내를 보면 중도해지 때 상환해야 하는 금액은 연금지급액, 개별인출금, 보증료, 대출이자를 합산한 연금대출잔액이에요. 숫자로 보면 4억 원 주택에서 1년만 지나도 단순 수령액보다 수백만 원 더 큰 금액이 상환표에 찍힐 수 있어요.
솔직히 주택연금은 가입할 때보다 해지할 때 계산이 더 까다로워요. 집값이 올랐는지보다 내가 받은 돈에 어떤 비용이 붙었는지가 체감 손익을 좌우하거든요. 금융위원회 2026년 개선방안에 따르면 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자는 초기보증료가 주택가격의 1.0%로 낮아졌고, 연보증료는 대출잔액의 0.95%로 조정됐어요. 그래서 예전 가입자와 새 가입자의 손해 계산표가 달라지는 거예요.
주택연금 해지하면 뭐부터 갚게 될까
주택연금 해지는 계약을 끊는 일처럼 보이지만 실제로는 담보대출 잔액을 갚는 절차에 가까워요. 한국주택금융공사 자주 묻는 질문 안내를 보면 중도해지 때 상환해야 하는 금액은 상환 시점의 연금대출잔액이라고 나와요. 이 잔액에는 매달 받은 월수령액, 따로 뽑아 쓴 개별인출금, 초기보증료, 연보증료, 대출이자가 들어가요. 아, 여기서 놀라는 분들이 많아요.
단순히 “월 100만 원씩 12개월 받았으니 1,200만 원만 갚으면 되겠지”라고 생각하면 계산이 빗나가요. 실제로는 처음 가입할 때 붙은 초기보증료가 대출잔액에 포함되고, 매달 잔액 기준으로 연보증료와 이자가 쌓여요. 4억 원 집이면 2026년 3월 이후 신규 신청 기준 초기보증료만 400만 원이에요. 400만 원만 잡아도 월 100만 원 받는 사람에게는 넉 달치 생활비라 꽤 크게 느껴지죠.
주택연금의 장점은 평생 거주와 종신 수령에 있는데, 중간에 끊으면 그 장점보다 비용 구조가 먼저 보이게 돼요. 그래서 해지를 생각할 때는 “받은 돈이 얼마인가”보다 “지금 잔액이 얼마인가”를 봐야 해요. 근데 이 잔액은 매달 조금씩 커지고, 금리 조건에 따라 이자 속도도 달라져요. 중간에 목돈 인출까지 했다면 체감 충격은 더 커질 수 있어요.
2026년 기준으로 주택금융공사 안내에는 가입비인 초기보증료가 주택가격의 1.0%, 연보증료가 보증잔액의 연 0.95%라고 설명돼 있어요. 대출상환 방식 일부는 연보증료가 다를 수 있으니 본인 상품명까지 확인해야 해요. 일반적인 종신지급 정액형 기준으로만 계산하면 정확도가 떨어지는 경우가 생겨요. 이런 차이를 놓친 적 있어요?
해지할 때 당장 현금으로 갚을 수도 있고, 집을 팔아서 매매대금으로 상환할 수도 있어요. 집값이 상환액보다 크면 남는 돈이 있고, 상환액이 커도 주택연금은 공적보증 구조라 사후 정산 원칙이 적용돼요. 다만 중도해지는 살아 있는 동안 본인이 잔액을 갚고 계약을 끝내는 선택이라 돈의 흐름이 즉시 발생해요. 이 지점이 사망 후 정산과 헷갈리면 계산이 꼬이더라고요.
⚠️ 주의
주택연금은 중도해지하면 동일주택으로 3년 동안 재가입이 제한될 수 있어요. 한국주택금융공사 2022년 안내에서도 초기보증료 일부 환급, 동일주택 재가입 제한, 재가입 금융비용 증가를 함께 언급했어요. 해지 손해는 돈으로 끝나지 않고 다시 가입하려는 타이밍까지 묶는 셈이에요.
그러니까 해지 손해는 “받은 돈을 다시 내는 손실”이라기보다 보증료와 이자, 환급받지 못하는 초기비용, 재가입 제한을 합친 부담이에요. 받은 연금은 이미 생활비로 쓴 돈이라 원금 상환 성격이 강해요. 손해라고 부를 만한 부분은 초기보증료 미환급분, 연보증료, 대출이자 쪽에 더 가깝죠. 사실 이걸 구분해야 가족끼리 대화할 때도 감정싸움이 덜 나요.
상환액부터 확인하지 않으면 계산이 흔들려요
공식 예상연금조회에서 내 조건을 먼저 맞춰보세요
손해 계산식은 이렇게 보면 편해요
주택연금 해지 계산은 한 줄로 줄이면 꽤 단순해져요. 해지상환액은 받은 월지급금에 개별인출금, 초기보증료, 연보증료, 대출이자를 더한 금액이에요. 거기에 초기보증료 환급 대상이면 환급액만큼 부담이 줄어요. 짧게 보면 “받은 돈 플러스 비용 마이너스 환급”이에요.
HTML 계산식으로 쓰면 이렇게 정리할 수 있어요. 해지 때 실제로 은행 창구에서 확인해야 하는 건 연금대출잔액이고, 개인이 미리 추정할 때는 월수령액과 기간을 먼저 곱하면 돼요. 월 120만 원만 잡아도 24개월이면 2,880만 원이에요. 거기에 4억 원 집 초기보증료 400만 원과 보증료, 이자가 더해지니 “왜 이렇게 많아?”라는 말이 나오는 거죠.
근데 손해라는 단어는 조금 나눠서 봐야 해요. 월지급금은 내가 받은 돈이니 다시 갚는 돈이고, 초기보증료 중 돌려받지 못하는 부분과 연보증료, 이자가 비용 성격이에요. 집을 팔아서 해지한다면 상환액 전체가 매매대금에서 빠지는 현금흐름이고, 순손해만 따지면 비용성 항목이 더 맞아요. 이 차이를 모르면 가족에게 설명할 때 숫자가 너무 커 보여요.
해지 계산에 들어가는 항목
| 항목 | 계산 방식 | 손해 성격 |
|---|---|---|
| 월지급금 | 월수령액 × 이용개월 | 받은 원금 상환 |
| 초기보증료 | 2026년 신규 기준 주택가격 1.0% | 일부 비용 |
| 연보증료 | 대출잔액 연 0.95% | 비용 |
| 대출이자 | 잔액 × 적용금리 | 비용 |
| 환급액 | 이용기간 비례 차감 | 부담 감소 |
금융위원회 2026년 개선방안에 따르면 초기보증료 환급 가능 기간은 기존 3년에서 5년으로 확대됐어요. 이 내용은 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자부터 적용되는 것으로 발표됐어요. 2026년 이전 가입자나 기존 조건으로 가입한 사람은 본인 약정 시점의 기준을 따져야 해요. 날짜 하나 차이가 환급 가능 여부를 바꿀 수 있어요.
계산 흐름은 이렇게 잡으면 덜 헷갈려요. 먼저 월수령액에 받은 개월 수를 곱하고, 개별인출금이 있으면 더해요. 그다음 초기보증료와 누적 보증료, 대출이자를 붙이고, 환급 대상이면 초기보증료 환급분을 빼요. 글쎄, 이 순서만 지켜도 대략적인 손해 감각은 꽤 선명해져요.
예를 들어 월 100만 원을 36개월 받았다면 월지급금 합계는 3,600만 원이에요. 여기에 4억 원 주택 기준 초기보증료 400만 원, 보증료와 이자까지 붙으면 상환액은 4,000만 원을 넘어서기 쉬워요. 만약 3년 안쪽 환급 대상이라면 초기보증료 일부가 빠져 부담이 줄 수 있어요. 소름 돋는 건, 기간이 길어질수록 비용보다 누적 월지급금 자체가 훨씬 크게 보인다는 점이에요.
개별인출금을 쓴 경우에는 계산이 확 달라져요. 의료비나 기존 주택담보대출 상환 때문에 2,000만 원을 한 번에 인출했다면 그 돈도 연금대출잔액에 들어가요. 월 100만 원씩 1년 받은 1,200만 원에 인출금 2,000만 원만 더해도 3,200만 원이에요. 여기에 초기비용과 이자가 붙으니 해지상환액이 생각보다 빨리 커지는 거예요.
4억 집 기준으로 해지하면 얼마나 나올까
이제 숫자로 잡아볼게요. 가정은 2026년 3월 이후 신규 신청, 주택가격 4억 원, 초기보증료 1.0%, 연보증료 0.95%, 월수령액 120만 원으로 둘게요. 대출이자는 이해를 돕기 위해 연 4.5% 단순 추정으로 계산했어요. 실제 금리는 가입 금융기관과 선택 기준금리에 따라 달라져요.
4억 원 주택의 초기보증료는 400만 원이에요. 월 120만 원만 잡아도 1년이면 1,440만 원, 3년이면 4,320만 원이에요. 여기에 보증료와 이자가 붙으니 해지상환액은 받은 돈보다 항상 더 커져요. 이걸 처음 보면 꽤 충격이에요.
4억 원 주택 해지상환액 예시
| 해지 시점 | 월지급금 합계 | 예상 비용성 부담 | 예상 상환액 |
|---|---|---|---|
| 6개월 | 720만 원 | 약 120만~250만 원 | 약 840만~970만 원 |
| 1년 | 1,440만 원 | 약 150만~350만 원 | 약 1,590만~1,790만 원 |
| 3년 | 4,320만 원 | 약 600만~900만 원 | 약 4,920만~5,220만 원 |
| 5년 | 7,200만 원 | 약 1,300만~1,800만 원 | 약 8,500만~9,000만 원 |
| 10년 | 1억 4,400만 원 | 약 4,500만~6,500만 원 | 약 1억 8,900만~2억 900만 원 |
위 표는 실제 약정금리가 아니라 이해용 추정이에요. 한국주택금융공사 예상연금조회에서는 연령, 주택가격, 지급방식, 인출한도 설정 여부에 따라 월수령액을 다르게 보여줘요. 70세, 3억 원 주택 종신지급 정액형 예시가 월 약 92만 3천 원으로 공지돼 있으니 4억 원이라고 무조건 120만 원이 되는 건 아니에요. 나이와 방식이 같이 움직여요.
예상 상환액은 시간이 갈수록 비선형으로 커져요. 월지급금은 매달 같은 폭으로 쌓이지만 이자와 보증료는 잔액에 붙는 구조라 뒤로 갈수록 체감 부담이 빨라질 수 있어요. 그래서 1년 해지와 10년 해지는 단순히 10배 차이가 아니라 훨씬 다른 느낌으로 다가와요. 어차피 해지할 계획이 확실하다면 늦출수록 유리한지부터 따져봐야 해요.
집을 팔아서 해지하는 상황이면 계산은 조금 달라져요. 예를 들어 집이 4억 5천만 원에 팔리고 상환액이 9천만 원이면 남는 금액은 3억 6천만 원이에요. 이때 “손해가 9천만 원”이라고 말하면 과장이고, 실제로는 받은 월지급금 7,200만 원과 비용성 부담 1,800만 원을 나눠 봐야 해요. 가족 설득에는 이 구분이 꽤 중요하더라고요.
반대로 집을 팔지 않고 현금으로 해지하려면 부담이 훨씬 직접적으로 와요. 5년 뒤 예상 상환액이 8,500만 원만 되어도 현금으로 마련하기가 쉽지 않아요. 8,500만 원이면 월 250만 원씩 모아도 34개월이 걸리는 금액이에요. “잠깐 받다가 해지하면 되지”라는 말이 위험한 이유가 바로 여기에 있어요.
월수령액보다 해지잔액이 먼저예요
해지 전 관할지사나 취급은행에서 잔액 확인을 꼭 해보세요
초기보증료 환급이 생각보다 크게 갈려요
초기보증료는 주택연금 가입 시점에 붙는 비용이라 해지 계산에서 심리적으로 가장 아까운 항목이에요. 2026년 3월 이후 신규 신청자는 주택가격의 1.0%가 적용돼요. 4억 원이면 400만 원, 7억 원이면 700만 원이에요. 700만 원만 잡아도 웬만한 생활비 몇 달 치라 그냥 넘기기 어렵죠.
금융위원회 2026년 발표에 따르면 초기보증료 환급 가능 기간이 3년에서 5년으로 늘었어요. 환급은 이용기간이 늘수록 줄어드는 슬라이딩 방식으로 안내돼요. 쉽게 말해 빨리 해지할수록 더 돌려받고, 시간이 갈수록 환급액이 줄어드는 구조예요. 5년을 넘기면 환급 기대를 낮춰야 해요.
초기보증료 환급 감각표
| 주택가격 | 초기보증료 1.0% | 1년 후 환급 감각 | 5년 후 환급 감각 |
|---|---|---|---|
| 3억 원 | 300만 원 | 일부 환급 가능 | 거의 소멸 가능 |
| 4억 원 | 400만 원 | 체감 환급 큼 | 환급 기대 낮음 |
| 7억 원 | 700만 원 | 판단 영향 큼 | 비용 확정 가능 |
| 10억 원 | 1,000만 원 | 꼭 확인 필요 | 부담 큼 |
환급액은 단순히 초기보증료를 5년으로 나눠 계산하는 식과 정확히 같다고 단정하면 안 돼요. 공사 안내에는 이용일수가 증가함에 따라 점차 줄어드는 방식이라고 설명돼 있어요. 그래서 정확한 금액은 공사나 취급은행에서 잔액 조회를 해야 해요. 그래도 큰 방향은 분명해요.
가입 후 30일 이내 약정 철회나 사망 같은 특수한 경우에는 전액 환급 안내가 적용될 수 있어요. 일반적인 중도해지는 일부 환급 또는 환급 불가로 보는 게 안전해요. 솔직히 “가입한 지 얼마 안 됐으니 대부분 돌려받겠지”라고 기대하면 실망할 수 있어요. 날짜와 이용일수로 계산이 갈려요.
기존 가입자라면 2026년 새 조건을 그대로 대입하면 안 돼요. 과거에는 초기보증료가 주택가격의 1.5%였고, 연보증료는 0.75%였던 시기가 있었어요. 4억 원 기준으로 1.5%면 600만 원이고 1.0%면 400만 원이라 시작부터 200만 원 차이가 나요. 200만 원만 잡아도 해지 판단에서 꽤 큰 돈이에요.
💡 꿀팁
해지 손해를 물어볼 때는 “초기보증료 환급 예상액을 포함한 상환잔액”으로 물어보는 게 좋아요. 그냥 해지하면 얼마냐고 물으면 총액만 듣고 겁먹기 쉬워요. 비용성 손해와 받은 연금 원금을 나눠 달라고 하면 판단이 훨씬 쉬워져요.
환급은 해지 사유와도 관련 있어요. 더 좋은 조건으로 갈아타려고 해지하는 사람, 집을 팔려고 해지하는 사람, 가족 사정으로 계약을 정리하는 사람의 판단 기준은 다르거든요. 근데 환급 가능 기간 안이라면 적어도 지금 해지와 몇 달 뒤 해지의 차이는 계산해볼 만해요. 몇 달 차이로 수십만 원에서 수백만 원 감각이 달라질 수 있어요.
내가 계산하다 놓쳤던 부분이 이거였어요
직접 상담 사례를 정리하면서 제일 크게 놓쳤던 건 “해지상환액 전체를 손해로 착각한 것”이었어요. 처음에는 5년 뒤 상환액이 9천만 원 가까이 나온다는 숫자만 보고 마음이 답답해졌어요. 그날 계산기를 붙잡고 다시 나눠보니 받은 월지급금 7,200만 원과 비용성 부담 1천만 원대는 성격이 달랐더라고요. 그제야 숨이 좀 트였어요.
내가 생각했을 때 주택연금 해지 계산에서 가장 위험한 말은 “손해가 얼마야?”예요. 이 질문에는 받은 돈, 이자, 보증료, 환급, 재가입 제한이 한꺼번에 섞여요. 그러면 가족 중 누군가는 “그 돈 다 날린 거야?”라고 받아들이기 쉬워요. 실제로는 생활비로 받은 돈을 다시 정산하는 성격이 큽니다.
직접 해본 경험
처음 계산표를 만들 때 4억 원 집, 월 120만 원, 5년 수령을 넣고 상환액을 전부 손해로 적어버렸어요. 가족에게 보여주기 전 다시 확인했는데, 받은 연금 7,200만 원까지 손해라고 부르면 설명이 완전히 틀어지겠더라고요. 순간 얼굴이 뜨거워질 만큼 민망했고, 숫자는 맞아도 해석이 틀리면 결정이 흔들린다는 걸 느꼈어요.
실패담이 하나 더 있어요. 초기보증료 환급 기간을 예전 기준인 3년으로만 보고 계산한 적이 있었거든요. 금융위원회 2026년 발표를 다시 확인하니 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자는 환급 가능 기간이 5년으로 확대됐어요. 아, 이 차이를 놓치면 4년 차 해지 판단이 완전히 달라져요. 정말 놀랐어요.
기존 가입자와 신규 가입자를 섞어서 계산하는 것도 흔한 실수예요. 2026년 이후 가입자는 초기보증료가 낮아진 대신 연보증료가 올라간 구조예요. 과거 가입자는 초기보증료가 더 높고 연보증료가 낮은 경우가 있어요. 그래서 인터넷 표 하나만 보고 내 상황에 붙이면 어긋날 수 있어요.
주택가격이 높을수록 초기보증료 차이가 커져요. 10억 원 주택이면 1.0%가 1,000만 원이고, 1.5%는 1,500만 원이에요. 500만 원만 잡아도 병원비나 이사비용에 바로 영향을 주는 금액이에요. 이렇게 큰 숫자는 꼭 내 가입일 기준으로 봐야 해요.
또 하나는 재가입 제한이에요. 해지하면 동일주택으로 3년 동안 재가입이 제한될 수 있다는 점은 계산표 맨 끝에 작게 쓰기 쉽거든요. 근데 실제 생활에서는 이게 더 큰 부담이 될 때가 있어요. 3년 동안 현금흐름이 막히면 어떨까요?
그래서 해지 계산표에는 반드시 두 줄이 있어야 해요. 하나는 “오늘 해지상환액”, 다른 하나는 “비용성 부담 추정액”이에요. 오늘 해지상환액은 당장 갚을 돈이고, 비용성 부담은 해지 때문에 사라지는 돈에 가까워요. 이 둘을 나눠놓으면 판단이 훨씬 덜 흔들려요.
가입일 기준이 다르면 표도 달라져요
내 약정일과 보증료율을 먼저 확인해보세요
해지 전에 꼭 비교해야 할 선택지가 있어요
해지를 고민하는 이유가 집 매도라면 계산은 비교적 명확해요. 예상 매매가에서 연금대출잔액을 빼면 내 손에 남는 돈이 보여요. 매매가 5억 원, 상환액 1억 원이면 4억 원이 남는 구조예요. 이 경우에는 해지 손해보다 매도 후 거주비가 더 큰 변수예요.
목돈이 필요해서 해지하는 경우라면 이야기가 달라져요. 해지 후 다시 주택담보대출을 받는다면 금리, 원리금 상환, 소득심사 부담이 따라와요. 월 120만 원씩 받던 현금흐름이 끊기고, 새 대출 이자까지 생기면 생활비가 흔들릴 수 있어요. 그러니까 단순히 “목돈 마련”만 보고 해지하면 위험해요.
주택연금 안에서도 개별인출한도라는 선택지가 있어요. 한국주택금융공사 예상연금조회 안내에는 의료비, 교육비, 임대차보증금 반환, 주택담보대출 상환 같은 용도로 인출한도 설정이 가능하다고 설명돼요. 이미 가입한 뒤라면 조건 변경 가능 여부를 상담해보는 게 좋아요. 해지가 유일한 답이 아닐 수 있어요.
해지와 대안 비교
| 선택지 | 장점 | 부담 | 어울리는 경우 |
|---|---|---|---|
| 중도해지 | 담보 해제 가능 | 상환액 즉시 발생 | 집 매도 확정 |
| 개별인출 상담 | 계약 유지 가능 | 월수령액 영향 가능 | 일시자금 필요 |
| 가족 지원 병행 | 거주 안정 유지 | 가족 합의 필요 | 단기 현금 부족 |
| 매도 후 이사 | 남는 자금 확보 | 새 거주비 발생 | 주거 이전 가능 |
해지 판단은 숫자 세 개로 압축할 수 있어요. 오늘 상환액, 집을 팔면 남는 돈, 해지 후 매달 생활비예요. 이 세 숫자가 맞지 않으면 해지 후 마음이 편하지 않아요. 특히 부부 중 한 분이 더 오래 살 가능성까지 생각하면 월 현금흐름은 꽤 큰 의미가 있어요.
월세나 요양비가 생기는 경우에는 더 조심해야 해요. 주택연금을 해지하고 집을 팔아 현금이 생겨도, 매달 150만 원의 거주비나 돌봄비가 새로 나가면 1년에 1,800만 원이에요. 1,800만 원만 잡아도 5년이면 9,000만 원이에요. 해지로 생긴 돈이 생각보다 빨리 줄어들 수 있어요.
재가입 목적의 해지는 특히 위험해요. 동일주택 재가입 제한 3년이 걸리면 더 좋은 조건을 기대하고 해지했다가 공백이 생길 수 있어요. 그 사이 집값, 금리, 월지급금 산정 기준이 바뀌면 기대와 달라질 수 있죠. 좀 더 받으려다 3년 현금흐름을 잃는 선택이 될 수 있어요.
💡 꿀팁
해지 상담 전에 종이에 세 줄만 적어가도 좋아요. “현재 월수령액, 해지하려는 이유, 필요한 목돈”이에요. 상담 직원이 대안 가능성을 더 구체적으로 안내하기 쉬워져요.
가장 현실적인 기준은 해지 후 12개월 생활비예요. 해지하고도 1년 동안 병원비, 관리비, 식비, 가족지원비를 감당할 수 있으면 선택지가 넓어져요. 반대로 집은 팔리는데 거주할 곳이 불안하면 숫자가 좋아 보여도 결정하기 어렵더라고요. 돈 계산 끝에 결국 남는 건 생활 안정이에요.
주택연금은 노후 생활비 장치라서 해지의 기준도 투자 손익보다 생활 유지에 가까워야 해요. 단기 손해가 작아 보여도 이후 현금흐름이 나빠지면 후회가 큽니다. 그래서 공식 잔액 조회, 가족 합의, 대체 현금흐름 확인을 한 번에 묶어야 해요. 이 순서로 보면 결정이 훨씬 차분해져요.
해지보다 대안이 더 나을 수 있어요
목돈이 필요한 이유부터 상담표에 적어보세요
계산표 없이 해지 결정하면 후회가 커져요
가족회의 전 상환액과 생활비를 같이 놓고 보세요
자주 묻는 질문
Q1. 주택연금 해지하면 받은 돈만 갚으면 되나요?
A1. 받은 월지급금만 갚는 구조가 아니에요. 한국주택금융공사 안내 기준으로 월지급금, 개별인출금, 초기보증료, 연보증료, 대출이자를 합친 연금대출잔액을 상환하게 돼요.
Q2. 해지 손해는 어떻게 계산하면 되나요?
A2. 해지 손해는 상환액 전체보다 비용성 부담을 따로 보는 게 좋아요. 초기보증료 미환급분, 연보증료, 대출이자, 재가입 제한에 따른 기회비용을 중심으로 계산하면 현실적이에요.
Q3. 2026년 이후 가입자는 뭐가 달라졌나요?
A3. 2026년 3월 1일 이후 신규 신청자는 초기보증료가 주택가격의 1.0%로 낮아졌어요. 금융위원회 2026년 개선방안에 따르면 초기보증료 환급 가능 기간도 5년으로 확대됐고, 연보증료는 대출잔액의 0.95%로 조정됐어요.
Q4. 4억 원 집이면 초기보증료가 얼마인가요?
A4. 2026년 3월 이후 신규 신청 일반 기준이면 4억 원의 1.0%인 400만 원이에요. 기존 가입자나 과거 신청자는 1.5% 기준이 적용된 경우가 있을 수 있어 약정서를 확인해야 해요.
Q5. 1년 만에 해지하면 손해가 큰가요?
A5. 1년 해지는 장기 해지보다 비용성 부담이 작을 수 있지만 초기보증료, 보증료, 이자가 붙어요. 환급 대상이면 일부 부담이 줄 수 있으니 정확한 상환잔액과 환급액을 같이 조회해야 해요.
Q6. 집을 팔면 주택연금은 자동으로 끝나나요?
A6. 집을 팔려면 주택연금 대출잔액을 상환하고 담보를 정리해야 해요. 보통 매매대금에서 상환액을 빼고 남는 금액이 실수령 자금이 되는 흐름으로 봐요.
Q7. 해지 후 바로 다시 가입할 수 있나요?
A7. 동일주택으로는 3년 동안 재가입 제한이 걸릴 수 있어요. 그래서 더 좋은 조건을 기대하고 해지하는 경우에는 재가입 공백까지 계산해야 해요.
Q8. 해지보다 개별인출이 나을 때도 있나요?
A8. 일시적으로 병원비나 보증금 반환 자금이 필요한 경우에는 개별인출 상담이 해지보다 나을 수 있어요. 다만 인출은 월지급금이나 대출잔액에 영향을 줄 수 있어 조건 확인이 필요해요.
Q9. 정확한 해지상환액은 어디서 확인하나요?
A9. 정확한 해지상환액은 한국주택금융공사 관할지사나 취급 금융기관에서 확인하는 게 가장 안전해요. 개인별 월지급금, 금리, 인출금, 이용기간에 따라 잔액이 달라져요.
Q10. 가족회의 때 어떤 숫자를 준비하면 좋나요?
A10. 현재 연금대출잔액, 초기보증료 환급 예상액, 집 매도 예상가, 해지 후 월 생활비를 준비하면 좋아요. 이 네 가지를 놓고 보면 감정이 아니라 현금흐름으로 판단하기 쉬워요.